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 違規使用社保卡行為分類

　　作為政府公共服務大卡，社保卡是群眾享有人力資源社會保障權益的基本身份證件和辦理業務的有效電子憑證，不僅具有身份憑證、信息記錄、自助查詢、就醫結算、繳費和待遇領取等社會保障應用功能，而且具有現金存取、轉賬、消費等金融應用功能。正因為社保卡具有這些全面且關乎群眾切身利益的應用功能，隨著它的廣泛應用和社會地位的提升，違規使用卡的現象越來越突出，主要表現在社保卡作為身份證件、關聯的醫保個人賬戶或者社保基金、加載的銀行賬戶三方面。

　　針對社保卡作為身份證件的違法違規行為主要分為六類：一是買賣、出租、轉讓社保卡為個人獲取不正當利益；二是出借社保卡造成就業專項資金、社會保險基金損失；三是拾撿他人社保卡直接冒名使用，用于業務辦理及一些公共場合的身份憑證，影響持卡人的權益主張以及對社會資源的不合理占用；四是提供虛假證明材料欺騙申領社保卡并使用，嚴重影響就業和社會保障管理秩序；五是盜竊、搶奪他人社保卡并非法使用，侵犯他人財產所有權；六是偽造、變造社保卡并購買、出售、使用，嚴重影響社會秩序。刑法從社保卡作為身份證件的供給方、使用方兩個角度，對相關違法行為的處罰進行了規定。

　　針對社保卡關聯的醫保個人賬戶或者社保基金的違法違規行為主要分為三類：一是以藥易藥或以藥換物，主要發生在刷卡購藥環節，參保人員在定點藥店刷卡后，以其他藥品甚至非藥品代替刷卡藥品，套取社會保險基金；二是刷卡套現，由定點零售藥店或定點醫療機構（簡稱兩定機構）收取參保人員社保卡后，只刷卡不消費，也不發生醫療服務行為，按比例返還現金，并套取社會保險基金；三是職業卡販套取基金，一些不法分子從事收卡、就診開藥、轉外、販藥一條龍服務，形成了專門的利益鏈，非法套取社會保險基金。2014年4月24日，全國人民代表大會常務委員會通過刑法解釋：“以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取養老、醫療、工傷、失業、生育等社會保險金或者其他社會保障待遇的，屬于刑法第二百六十六條規定的詐騙公私財物的行為。”明確了上述違規使用社保卡行為的法律處罰規定。

　　針對社保卡加載的銀行賬戶的違法違規行為，主要是利用社保卡的銀行賬戶從事洗錢、盜刷等違法犯罪行為，以及類似普通銀行借記卡存在的各種金融違規使用行為。根據全國人民代表大會常務委員會于2004年12月29日通過的《關于<刑法>有關信用卡規定的解釋》：“刑法規定的信用卡，是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。”上述社保卡加載銀行賬戶的行為將依據刑法關于信用卡詐騙罪的規定進行處罰。

　　規范社保卡使用意義深遠

　　規范用卡行為，有利于實現一卡通用，構建全面用卡環境。從規范用卡行為的基本要求看，各地在申領、發放以及使用過程中的激活、密碼修改、掛失（解掛）、保管等要求存在差異。隨著“十三五”期末覆蓋全民社會保障體系的全面建成，社保卡最終將實現城鄉居民“人手一卡”。為保障持卡人的合法權益，實現社會保障一卡通，有必要在全國層面對社保卡使用的各環節、社保卡管理服務流程提出統一規范要求，以適應社保卡承載跨業務、跨地區、跨部門政府公共服務領域用卡的基本要求。

　　規范用卡行為，有利于方便群眾用卡，提高政府服務效能。從規范用卡行為的便捷要求看，群眾普遍對社保卡缺乏清晰的認識，不清楚“可用或不可用、可為或不可為”的界線，群眾主動用卡的積極性大打折扣，因此，有必要按照統一規范要求引導群眾便捷用卡。同時規范用卡行為，有利于落實政府簡政放權的要求，推動協調整合政府公共服務資源，優化統一服務流程，加快系統升級，實現業務經辦標準化，減少政府部門管理運行成本，提高便民服務效能，保證服務質量，從而提升群眾整體滿意度。

　　規范用卡行為，有利于保障基金安全，維護社會和諧穩定。從規范用卡行為的安全要求看，違規用卡情況逐漸增多，騙取社保基金的風險逐漸增加，損害參保人利益，影響基金安全，因此，有必要在法規層面對持卡人及相關工作人員的權利義務、違規罰則進行明確。規范用卡行為，有利于實現用卡標準化，減少持卡人和管理服務人員的操作失誤，并配套相關制度機制，監控防范安全風險點，從根源上杜絕安全風險隱患。因此，以法律形式規范用卡，對保障社保基金安全和社會穩定具有重大意義。這次刑法修正案的修訂，明確了社保卡的法定屬性，對社保卡的規范使用提供了法律依據，與2014年社保欺詐入刑規定聯合執行，將有利于進一步懲治違法用卡犯罪行為，保障基金安全。

　　規范社保卡使用的有效途徑

　　推進立法，完善機制，規范流程。立法是規范用卡行為的根本。要結合《刑法修正案（九）》對違規使用社保卡處罰的規定，推進社保卡在部門行業乃至國家層面的立法進程，出臺相關配套管理辦法或條例，規范社保卡的申領、發放、激活、密碼修改、掛失（解掛）、補領（換領）、使用、查驗、注銷等流程環節，規范持卡人及相關部門、相關工作人員的用卡行為，明確違規使用的處罰。細化社保卡在各業務領域中的用卡操作流程，廣泛推進社保卡機讀功能應用，有機結合前臺終端的讀寫安全模塊認證與后臺系統的聯網認證，避免偽造卡、掛失卡進入流通使用環節，確保用卡安全。同時，規范管理部門、經辦機構、兩定機構、銀行機構的管理服務流程，完善醫療保障體制，加強醫療服務行為監管，積極探索控制醫保費用有效途徑，全面建立并實施參保人員、兩定機構及工作人員的信用管理制度。唯有依靠制度，才能從根本上遏制亂象。

　　加強監管，群防聯動，獎罰結合。監管是規范用卡行為的保障。強化《社會保險法》執行力度，構建醫保智能監管平臺，探索建立針對醫保費用異常使用參保人員的約談機制，加大個人監管力度。同時，加大對兩定機構的監督檢查和違規行為的處罰力度，建立兩定機構信譽公告制度，對騙取社保基金的違法行為實行重罰。加大與銀行機構的聯合工作力度，確保養老金等各類待遇發放到社保卡銀行賬戶的及時性、完整性，監管銀行賬戶的異動行為，結合技術手段提高待遇資格認證的及時性、準確性，避免個人損失及基金損失。管理部門要建立統一稽查制度，加強日常管理，聯合多部門開展專項稽查，全方位監管社保卡使用，做到“嚴查、嚴打、嚴罰”，讓違規用卡者“不可為、不敢為”。充分發揮群眾的主觀能動性，建立舉報投訴及獎勵機制，形成相互監督、群防聯動的整體局面。唯有強化監管，才能保障社保基金合理使用。

　　宣傳是規范用卡行為的手段。加強群眾用卡宣傳，既要正面宣傳社保卡申領使用基本知識和社會保險基本政策，更要從違規用卡角度讓群眾知道如何合法合規用卡，避免違規用卡。加強管理服務人員用卡宣傳，強化社保卡管理服務部門的社會責任，提高自身業務素養及道德水平，堅決杜絕監守自盜現象的發生。同時，管理部門要積極宣傳醫保個人賬戶及銀行賬戶的功能與意義，幫助群眾樹立正確理念，提高防范意識，管好用好自己的社保卡。弘揚社會主義道德新風尚，保護人民群眾的救命錢，嚴肅查處違規用卡行為，培養群眾安全用卡習慣。唯有加大宣傳力度，才能營造良好用卡環境。